Calculadora de hipoteca
Calcula la cuota de tu hipoteca de forma rápida y gratuita. Ya sea fija, variable o mixta, nuestro simulador de hipoteca te ayuda a conocer tus pagos mensuales al instante.
¿Cómo funciona nuestro simulador de hipoteca?
Nuestra calculadora hipotecaria te ayuda a simular, de forma precisa y transparente, la compra de tu futura vivienda. Tan completa como útil, muy fácil de usar. A continuación, te mostramos paso a paso cómo sacarle el máximo provecho.
- Tipo de hipoteca Universal Selecciona el tipo de hipoteca que deseas calcular: Fija (interés constante durante todo el plazo), Variable (interés vinculado al Euribor + diferencial bancario), o Mixta (combina un período inicial fijo seguido de otro variable). Tu selección mostrará automáticamente los campos específicos necesarios y ajustará el cálculo de las cuotas.
- Moneda Universal Elige la moneda en la que se realizará el préstamo (EUR, USD, MXN). Afecta al formato de presentación de los resultados y permite comparar condiciones entre diferentes mercados financieros.
- Importe total del préstamo solicitado Universal Indica el precio total de la vivienda o el valor completo del inmueble que deseas financiar. A este importe se le restará el pago inicial para calcular el capital efectivamente prestado por el banco.
- Pago inicial (Entrada) Universal Es el capital que aportas de tus ahorros al momento de la compra. Normalmente representa entre el 20% y el 30% del valor de la vivienda. Un mayor pago inicial reduce el capital prestado y, por tanto, el coste total de intereses.
- Tasa de interés anual fija (%) Hipoteca Fija Porcentaje anual fijo que el banco cobra sobre el capital prestado. Se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, lo que garantiza cuotas mensuales estables y predecibles.
- Duración del tramo fijo (años) Hipoteca Mixta Número de años durante los cuales aplicarás el interés fijo antes de pasar al período variable. Lo más común en España son tramos fijos de 5, 10 o 15 años. Al finalizar este período, el interés se recalcula según el Euribor vigente más el diferencial bancario.
- Tasa de interés durante el tramo fijo (%) Hipoteca Mixta Tipo de interés anual aplicado exclusivamente durante el período fijo inicial de la hipoteca mixta. Suele ser más bajo que el de una hipoteca completamente fija para resultar más atractivo comercialmente.
- Diferencial del banco (%) Hipoteca Variable Es el margen comercial que suma el banco al índice de referencia (generalmente el Euribor). Este porcentaje se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo y constituye el beneficio del banco. Oscila típicamente entre 0,50% y 2,00% según el perfil del cliente y las condiciones negociadas.
- Índice de referencia (ej: Euribor) (%) Hipoteca Variable Principal indicador del mercado interbancario europeo utilizado para calcular hipotecas variables en España. Se revisa periódicamente (normalmente cada año) y varía según las condiciones económicas. El tipo de interés final resulta de sumar Euribor + diferencial.
- Plazo del préstamo en años Universal Duración total del préstamo hipotecario. En España, lo más habitual son plazos entre 20 y 30 años. Un plazo mayor reduce la cuota mensual pero incrementa el coste total en intereses; un plazo menor aumenta la cuota pero reduce el coste financiero total.
- Frecuencia de pagos Universal Determina cada cuánto realizarás los pagos: mensual (12 pagos/año, lo más común en España), quincenal (26 pagos/año) o semanal (52 pagos/año). Una mayor frecuencia puede reducir ligeramente el coste total de intereses al amortizar capital más rápidamente.
¿Qué muestra la calculadora de hipoteca?
Al introducir los datos y pulsar «Calcular», obtendremos distintos resultados según el tipo de hipoteca elegido:
Hipoteca Fija Fija
- Cuota periódica constante durante toda la vida del préstamo
- Total pagado al finalizar el préstamo
- Total de intereses acumulados
- Gráfico de distribución de pagos por año (capital vs. intereses)
- Tabla detallada anual con porcentaje de intereses sobre cada pago
Hipoteca Variable Variable
- Cuota inicial calculada con el Euribor actual + diferencial
- Total estimado del préstamo (sujeto a revisiones anuales del Euribor)
- Intereses totales proyectados con el tipo actual
- Advertencia: la cuota puede variar en cada revisión anual
Hipoteca Mixta Mixta
- Cuota del período fijo (primeros años con interés fijo)
- Cuota del período variable (años restantes con Euribor + diferencial)
- Total pagado combinando ambos períodos
- Intereses totales acumulados en ambas fases
- Gráfico diferenciando visualmente ambos tramos
- Tabla anual mostrando la transición entre períodos
Además, la calculadora genera un gráfico de barras apiladas que visualiza año por año cuánto pagas en intereses y cuánto amortizas de capital, permitiéndote entender cómo evoluciona tu deuda. También incluye una tabla detallada anual con el porcentaje que representan los intereses sobre el total pagado cada año, útil para ver cómo en los primeros años pagas principalmente intereses (sistema de amortización francés).
Este simulador de hipoteca permite calcular únicamente el importe de la deuda hipotecaria. No se incluyen en el cálculo los gastos adicionales como notaría, gestoría, impuestos u otros costes asociados a la compraventa, ya que estos pueden variar significativamente según la región y circunstancias particulares.
Calcular hipoteca fija, variable y Mixta
Al comenzar el proceso de negociación de una hipoteca, nuestro objetivo principal es claro: obtener un préstamo con el menor interés posible. Generalmente, los bancos nos presentan tres opciones: hipoteca a interés fijo, a interés variable o una combinación de ambas, conocida como hipoteca mixta. La pregunta clave que debemos plantearnos es: ¿qué beneficios ofrece cada una de estas alternativas y cuáles son sus posibles desventajas?
1. Las hipotecas a interés fijo mantienen la misma tasa durante todo el plazo del préstamo, lo que brinda estabilidad y previsibilidad en las cuotas (generalmente mensuales). Este tipo de hipoteca es ideal para quienes valoran la seguridad financiera, ya que protege frente a posibles subidas de los tipos de interés en el futuro.
2. Las hipotecas a interés variable están vinculadas a un índice de referencia, en el caso de la eurozona sería el Euríbor, al que se suma un diferencial fijo. Esto significa que la cuota puede subir o bajar según la evolución de ese índice. Aunque al inicio suelen ofrecer intereses más bajos que las hipotecas fijas, implican un mayor riesgo, ya que cualquier aumento del Euríbor se traduce en un encarecimiento del préstamo.
3. Las hipotecas mixtas combinan lo mejor —y a veces lo peor— de las hipotecas fijas y variables. Durante los primeros años del préstamo se aplica un interés fijo, y después pasa a calcularse con un interés variable vinculado al Euríbor. Esta opción puede ser atractiva si se espera una estabilidad económica a corto plazo, aunque conlleva incertidumbre en el largo plazo.
Evolución del Euribor en los últimos años
Veamos los beneficios y los riesgos de optar por un interés variable. Como se puede observar en la gráfica, una hipoteca variable puede llegar a tener tipos de interés negativos en ciertos períodos (como en el primer trimestre de 2022), lo que resulta en cuotas bajísimas. Sin embargo, también existe el riesgo de que, en momentos de crisis económica, los intereses se disparen a niveles elevados, como ocurrió en 2023, lo que incrementa significativamente el coste de la hipoteca.